Los expertos en economía y protección del consumidor advierten expresamente contra la abolición del efectivo y las graves consecuencias para el consumidor final / Cada vez más el proceso que, aunque lento, se afianza.
Mientras el Banco Central Europeo (BCE) examina la introducción del euro digital, políticos y empresarios piden periódicamente límites máximos o incluso la abolición total del efectivo. Y cada vez más empresas y corporaciones privan a los ciudadanos de la oportunidad de pagar en efectivo.
Desde enero de 2024 son muchas las organizaciones que no trazarán en efectivo. Empresas minoristas cada vez hacen mayor uso de la tecnología y se niegan a aceptar billetes y monedas. En toda Alemania, los cajeros automáticos y las sucursales bancarias siguen cerrando por falta de clientes.
Cada vez la población tiene menos acceso al efectivo, cada año menos transacciones incluidas las minoristas pagaron en efectivo, el Alemania el 37,5% pagó sus facturas sin monedas ni billetes.
“La abolición del efectivo se justifica a menudo por la lucha contra la delincuencia y la evasión fiscal. «La delincuencia no se puede combatir seriamente aboliendo el efectivo y la evasión fiscal sólo será posible a pequeña escala», afirma el economista y experto en crisis económicas y financieras, Dr. Daniel Stelter.
“Pensemos desde los ahorradores hasta las grandes compañías de seguros que, en vista de los tipos de interés negativos, prefirieron guardar su dinero en cajas fuertes. En un mundo sin efectivo, esto ya no es posible”, explica Stelter. Por tanto, el banco central podría simplemente hacer desaparecer un porcentaje del dinero cada mes.
«Si se aboliera el efectivo, la gente perdería la oportunidad de gastar dinero de forma anónima», afirma Stelter. Sería posible controlar el comportamiento del gasto con miras a un comportamiento políticamente deseado o indeseable, al igual que implementar tasas de interés negativas si se considerara económicamente necesario.
Abolir el efectivo significaría definitivamente una pérdida de libertad personal. Cada transacción se puede rastrear digitalmente y vincular los datos asociados permitiría sacar conclusiones sobre nuestro comportamiento, incluso en el futuro. El consumidor responsable se convertiría en una marioneta de cristal”, explica Steiner.
Los apagones y los delitos cibernéticos, en relación con el fin del efectivo, significan un riesgo aún mayor de que los consumidores de repente no puedan pagar. «Un apagón y la gente ya no puede comprar pan», explica Stelter.
“En realidad no veo ninguna ventaja, sobre todo porque hoy ya podemos pagar sin efectivo. Existe una posibilidad en la que sería interesante cambiar al euro digital. Porque, al igual que el efectivo, el euro digital no está sujeto a ningún riesgo de impago”, explica Stelter.
Petra Gruber, asesora financiera, “Los procesos de pago sin efectivo no son gratuitos. Los bancos cobran comisiones a sus clientes por las tarjetas de débito y crédito. «Los comerciantes también pagan a los operadores de tarjetas los costes de transacción, que se incluyen en el precio de sus productos y, por tanto, se trasladan al consumidor final». Esto significa que los minoristas y restaurantes trasladan a los precios los costes de transacción de los pagos con tarjeta y la infraestructura digital necesaria. “Esto lo hace más caro para los consumidores en general. Las desventajas de la abolición del efectivo también superarían a las desventajas en este caso”, afirma Gruber.
“Con una mayor globalización y fusiones de grandes corporaciones, la recopilación y el procesamiento de datos serán aún más importantes. En combinación con algoritmos e inteligencia artificial, el comportamiento de los usuarios y consumidores se controla aún más, por no decir se manipula”, afirma Steiner.
Por lo tanto, los consumidores siempre deben ser conscientes de a quién le están dando qué datos, con qué propósito y qué podría sucederles en el futuro. “Esto también se aplica a las transacciones de pago. El efectivo definitivamente ayuda a proteger la privacidad”
“En la práctica, el efectivo es protección de datos”, El Banco Central Europeo subraya que también quiere garantizar la protección de datos de los euros digitales. Pero duda de que esto dure mucho tiempo después de su introducción. «Piense en imponer un comportamiento políticamente deseado», dice Stelter.
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